Préstamos Federales

Si usted decide tomar un préstamo, asegúrese de entender los términos y condiciones del préstamo. Los préstamos estudiantiles pueden venir del gobierno federal, los préstamos federales, llamados préstamos estudiantiles federales, por lo general ofrecen a los prestatarios tasas de interés más bajas y tienen opciones de reembolso más flexibles que los préstamos de los bancos u otras fuentes privadas.

A diferencia de las becas o del Programa de Estudio y Trabajo, los préstamos estudiantiles son dinero prestado y una obligación legal que se debe pagar con intereses al Departamento de Educación Federal. Esto aunque no haya finalizado sus estudios, no se encuentre satisfecho con la educación recibida o no consiga empleo una vez se gradúe. El Programa de Préstamo Directo William D. Ford, del Departamento de Educación Federal tiene disponible los siguientes préstamos: Préstamo Directo con Subsidio y sin Subsidio y Préstamo PLUS para padres y para estudiantes postgrado. Los préstamos federales ofrecen bajas tasas de interés y ofrecen amplias facilidades de pagos, beneficios y opciones.

El Préstamo Directo con Subsidio se encuentra basado en la necesidad económica, por lo que el Departamento de Educación Federal de Estados Unidos, paga los intereses mientras se encuentre matriculado en la carga académica requerida, durante el período de gracia o aplazamiento de pagos. Préstamos otorgados entre el 1ro de julio de 2012 y el 1ro de julio 2014 será responsabilidad del prestatario pagar cualquier interés devengado durante su período de gracia. Si opta por no pagar los intereses devengados durante su periodo de gracia, dichos intereses se acumularan al principal. Este préstamo se encuentra disponible para estudiantes a nivel Subgraduado.

El Préstamo Directo sin Subsidio no se encuentra basado en la necesidad económica, por lo que acumula interés desde el momento en que se desembolse hasta que se reembolse la deuda en su totalidad. El prestatario tendrá la opción de pagar los intereses a medida que se devenguen o dejar que los mismos se acumulen al principal. Este préstamo se encuentra disponible para estudiantes a nivel Subgraduado y Graduado.

Son prestamos que los padres o estudiantes a nivel graduado pueden obtener para ayudar a costear la educación. El monto máximo que puede pedir prestado es el costo de los estudios menos cualquier otra ayuda económica recibida. Los prestatarios no pueden tener un historial crediticio negativo. Este no se encuentra basado en la necesidad económica, por lo que acumula interés desde el momento en que se desembolse hasta que sea pagado en su totalidad. El prestatario tendrá la opción de pagar los intereses a medida que se devenguen o dejar que los mismos se acumulen al principal. La responsabilidad de pago de un Préstamo PLUS para Padres no podrá ser transferido al estudiante. El primer pago de un Préstamo Plus vence dentro de 60 días siguientes al desembolso del préstamo en su totalidad. No hay período de gracia para este tipo de préstamo.

Para ser elegible al Programa de Préstamo Federal Directo usted debe cumplir con los requisitos Federales e Institucionales. De no cumplir con los mismos su autorización de préstamo estudiantil será cancelada en cualquier momento:

• Ser ciudadano Americano o extranjero elegible.
• Tener un seguro social válido.
• Tener determinación de elegibilidad para completar la FAFSA.
• No estar en desfalco de un préstamo estudiantil federal.
• Tener necesidad económica, excepto en algunos programas de préstamo.
• No encontrarse en suspensión académica.
• Tener Progreso Académico Satisfactorio. No obstante, cualifican estudiantes en probatoria académica que hayan solicitado una apelación y que ésta haya sido aprobada o que esté en cumplimiento con su plan académica, según establecido.
• IHaber matriculado por término una carga académico mínima de seis créditos a nivel Sub graduado y tres créditos a nivel Graduado.
• El préstamo que se otorga a nivel Sub graduado es Subsidiado (no genera intereses hasta interrumpir o culminar sus estudios) y Sin Subsidio (genera intereses desde el momento que desembolsan el primer pago) y a nivel Graduado es Sin Subsidio solamente.
• Si es la primera vez que solicita un préstamo estudiantil en la Institución, deberá completar y firmar electrónicamente el Pagaré Maestro (MPN). También deberá recibir el Asesoramiento de Ingreso donde se le explican sus derechos y responsabilidades como prestatario. Podrá completar estos procesos a través del siguiente enlace: https://studentloans.gov/myDirectLoan/index.action to complete these processes.
• Entregar toda documentación requerida por Asistencia Económica en caso de ser necesario.
• Los hombres entre las edades de 18 a 26 años se requiere se registren en el Servicio Selectivo.

Estudiantes Dependientes

Años de Estudio	Préstamo Subsidiado	Préstamo Sin Subsidio	Máximo Anual
1 año (0-30 créditos)	$3,500	$2,000	$5,500
2 años (31-60 créditos)	$4,500	$2,000	$6,500
3 años en adelante (61-90 créditos)	$5,500	$2,000	$7,500

Estudiantes Independientes

Años de Estudio	Préstamo Subsidiado	Préstamo Sin Subsidio	Máximo Anual
1 año (0-30 créditos)	$3,500	$6,000	$9,500
2 año (31-60 ccréditos)	$4,500	$6,000	$10,500
3 años en adelante (61-90 créditos)	$5,500	$7,000	$12,500

Estudiantes Graduados

Años de Estudio	Préstamo Subsidiado	Préstamo Sin Subsidio	Máximo Anual
****	$0.00	$20,500	$20,500

Máximo de Préstamo al Graduarse

Estatus	Cantidad
Dependientes	Hasta $31,000. No más de $23,000 en subsidiados y $8,000 sin subsidio.
Independentes	Hasta $57,500. No más de $23,000 en subsidiados y $34,500 sin subsidio.
Graduates	Hasta $138,500. No más de $65,000 ien préstamos subsidiados, Este monto incluye los préstamos subvencionados en pregrado.

Nota: La institución tiene la autoridad de determinar la cantidad a otorgar en el préstamo solicitado. La cantidad recomendada de Préstamo Estudiantil estará basada en varios factores, tales como: la necesidad económica, nivel de dependencia, nivel y programa de estudio, ayudas otorgadas, balance total existente en préstamos previamente otorgados, entre otros determinarán el tipo de préstamo que corresponda.

El Programa de Préstamo Directo tiene tasas de interés fijas y costos de originación (fees) los cuales son determinados y cambiados anualmente. A continuación los porcientos correspondientes al año académico 2018-2019.

Undergraduate

Subsidized Loans	5.05% (fees 1.062%)
Unsubsidized Loans	5.05% (fees 1.062%)

Graduate

Unsubsidized Loans	6.60% (fees 1.062%)

Plus Loan Consolidation Loans

Plus Loans	7.60% (fees 4.248%)
Consolidation Loans	Not to exceed 8.25%

Luego de 30 días de iniciado la matrícula de al menos medio tiempo y si no adeuda ningún documento que impida el desembolso la institución aplicará primero a la cuenta del estudiante. De haber algún excedente o sobrante, el mismo será enviado al padre o el estudiante (según sea el caso), a menos que el estudiante autorice a la institución retener los fondos. Cualquier fondo restante debe emplearse para los gastos de estudios. Para más información puede comunicarse con la Oficina de Asistencia Económica.

Limitación del Préstamo Directo Subsidiado A partir del 1ro de julio de 2013, si es la primera vez que recibe Préstamos Directos Subsidiados tendrá un límite máximo de tiempo para ser elegible a recibir préstamos subsidiados del interés. En general usted no deberá recibir Préstamo Directo Subsidiado por más el 150% de su programa de estudio. Esto es llamado máximo período de elegibilidad. (SULA) por sus siglas en ingles. El período máximo de elegibilidad está basado en el término de su programa de estudio, por lo que su máximo de elegibilidad podría ser modificado si se cambia de programa.

Generalmente, los Préstamos Directos Subsidiados recibidos en su programa de estudio anterior serán contados contra su nuevo período de elegibilidad. Una vez pierde la elegibilidad a recibir Préstamos Directos Subsidiados podrá recibir Préstamos Directos no Subsidiados. En adición, si continúa matriculado luego de perder su elegibilidad en ciertas circunstancias el Departamento de Educación Federal no pagará los intereses de los préstamos subsidiados recibidos. Cualquier interés acumulado no pagado será sumado al balance de su principal, ya sea al final de su período de gracia, de aplazamiento, entre otros.

Para información adicional sobre el Programa de Préstamo y las nuevas disposiciones acceda el siguiente enlace: www.studentaid.ed.gov/es/types/loans.

Máximo Periodo de Eligibilidad

Program Length	150% Duration of Your Program	MEP
5 Years Bachelor's Degree	X 1.5	7.50 years
4 Years Bachelor's Degree	X 1.5	6.00 years
2 Years Associate's Degree	X 1.5	3.00 years

Una vez ocurra la primera separación de sus estudios, entiéndase, se gradúe, descontinúe estudios o disminuya la carga académica a menos de medio tiempo, comenzará el período de seis meses previos al pago del principal del préstamo estudiantil, esto se conoce como el Período de Gracia. Además, para cumplir con el Departamento de Educación Federal debes completar el Asesoramiento de Salida accediendo a www.studentloans.gov.

Usted es responsable de pagar intereses acumulados durante el periodo de gracia de Préstamos Directos Subsidiados desembolsados entre el 1ro de julio de 2012 y 1ro de julio 2014. Préstamos sin subsidio y Plus acumularán intereses durante estos meses, por lo que tendrá la opción de pagar los mismos o dejar que sean sumados al principal. Si usted se encuentra activo en las Fuerzas Armadas podría gozar de un período de gracia más largo que los mencionados aquí, y dispondrá de opciones adicionales de posponer el pago de su préstamo.

El Departamento de Educación Federal provee diversas opciones de planes de pago, las cuales se ajustan a la situación económica del prestatario. El período de pago fluctúa entre 10 y 25 años según el monto adeudado y el tipo de plan de pago seleccionado. A continuación planes de pagos disponibles:

• Básico - Pagos fijos de $50.00 o más, dependiendo del balance total adeudado con hasta 10 años para pagar.
• Ampliado - Para préstamos con balance mayor de $30,000, con hasta 25 años para pagar.
• Gradual- Las cuotas mensuales son cómodas al principio, y luego van incrementando gradualmente cada dos años, con hasta 10 años paga pagar.
• Condicional al ingreso (ICR), Basado en el Ingreso (IBR) y Pague según sus Ingresos (PAYE) - Pagos se calculan cada año y se basarán en el ingreso anual (y en el del cónyuge si está casado), el número de integrantes del hogar y la cantidad total del préstamo. El remanente de sus préstamos podría ser condonado luego de 20 a 25 años.

El objetivo es ayudar a los prestatarios a manejar su deuda, al permitirle combinar todos los préstamos en una sola cuenta, bajo el Programa de Préstamo Directo. Otros beneficios lo son: una agencia de servicio, un solo pago, cómodos pagos mensuales, tasa de interés fija, varios planes de pagos.

Antes de comenzar este proceso deberá tener en consideración lo siguiente: verifique si tiene préstamos con más de una agencia y el estatus de sus préstamos, ya que estos no podrán encontrarse en estatus de estudio, bancarrota, litigio o embargo.

Una de las desventajas que podría suponer la consolidación es la extensión de la cantidad de años a pagar, por lo que terminaría pagando más de intereses.

La consolidación le permitirá seleccionar entre los planes de pagos disponibles: básico, ampliado, gradual y condicional al ingreso.

Puede comenzar el proceso de consolidación:

• Durante el período de gracia (6 meses al finalizar sus estudios).
• Durante el período de repago (al siguiente día que finalice los 6 meses de período de gracia).
• Durante el período de prorroga (forbearance) y diferimiento (deferment).
• Si se encuentra en desfalco (delincuencia) puede hacer arreglos satisfactorios de pago con la agencia.

Para comenzar el proceso de solicitud acceda el enlace https://studentloans.gov/myDirectLoan/index.action o puede llamar al 1-800-557-7392. El proceso de consolidar sus préstamos tarda aproximadamente de 30 a 60 días laborables. Mientras esto ocurre continúa la responsabilidad de pago con cada una de sus Agencias.

Bajo ciertas circunstancias podría posponer por tiempo específico y limitado el pago de un préstamo estudiantil. Las opciones de posposición se conocen como Aplazamiento y/o Indulgencia de Pago. Si se encuentra desempleado, confronta dificultades económicas, recibe ayudas del gobierno, matricula por lo menos a medio tiempo, servicio activo en las fuerzas armadas, podría cualificar. Para solicitarlo deberá contactar la Agencia de Servicio de su préstamo.

Para información adicional acceda www.studentaid.ed.gov.

Hay circunstancias en las que se pueda anular la deuda de los préstamos educativos federales siempre que no se encuentre en incumplimiento de pago del préstamo. La anulación lo libera de toda obligación de rembolsar la deuda del préstamo. Entre estas se encuentran:

• Cierre repentino de su Institución antes de finalizar su programa de estudio.
• Su escuela falsificó su firma en su pagaré o certificó falsamente que usted cualificaba al préstamo.
• Robo de identidad.
• Se retiró de institución educativa pero el establecimiento no pagó un reembolso que adeudaba bajo su política escrita o nuestras normativas.
• Bancarrota, siempre y cuando compruebe en tribunal de bancarrota que rembolsar el préstamo causaría dificultades excesivas. Para información adicional acceda https://studentaid.ed.gov/sa/.

• Servicio de Docencia - si imparte cursos en una institución educativa de bajos ingresos o una agencia de servicios educativos, podría calificar para este beneficio. Esta disposición no está disponible para prestatarios de préstamos PLUS. La cantidad de la condonación podría fluctuar de $5,000 a $17,500 dependiendo de la especialidad.
• Servicio Público – Si trabaja a tiempo completo en una entidad pública y ha efectuado 120 pagos sobre su o sus préstamos del Direct Loan Program (después del 1 de octubre de 2007), el saldo restante podría cualificar a esta condonación.

Para mayor información, visite www.studentaid.ed.gov o con la Agencia de Servicio de su préstamo.

Es posible que a su préstamo le den de baja si se determina que usted está total y permanentemente discapacitado y cumple ciertos requisitos. Para solicitar esta baja, debe proporcionar una declaración de un médico que indique que usted se encuentra total y permanentemente discapacitado.

El préstamo se da de baja con base en el fallecimiento del prestatario o, en el caso de un Préstamo PLUS para padres, el fallecimiento del estudiante a cuyo nombre se obtuvo el préstamo. El préstamo debe anularse si un integrante familiar u otro representante proporciona documentación aceptable del fallecimiento del prestatario o del estudiante a la entidad administradora del préstamo.

No efectuar los pagos de su préstamo por 270 días o más, según los términos y condiciones de su Pagaré ocasionará que su préstamo sea declarado en desfalco. Las consecuencias incluyen, pero no se limitan a:

• Se solicitará pague la cantidad del balance, así como los intereses acumulado inmediatamente.
• Pierde su elegibilidad a solicitar Aplazamientos e Indulgencias.
• No será elegible a recibir ayuda económica para sus estudios.
• Será reportado a las agencias de créditos, lo que afectará su puntuación crediticia.
• Balance aumentará por costos de pagos tardíos, interés, gastos de colección.
• Embargo de salarios, seguro social y reintegros.
• El Gobierno Federal podrá tomar acciones legales en su contra.

Para aclarar cualquier duda relacionada al Default puede comunicarse al 1-800-621-3115.

Existen varias opciones que la agencia de su préstamo o de cobro puede proveerle a usted. El término para poder salir del desfalco dependerá de la opción seleccionada, las mismas se presentan a continuación:

• Saldo – Si usted selecciona esta opción podría recibir un descuento del balance total de su préstamo. La misma removerá la delincuencia de su préstamo en menos tiempo.
• Arreglo de Pagos – Usted podrá contactar a la agencia para arreglar términos aceptables para el pago de su deuda.
• Préstamo Federal de Consolidación – Esta opción combina varios préstamos incluyendo los préstamos en default en un solo préstamo. Este proceso deberá tramitarlo con el Departamento de Consolidaciones de Direct Loan al 1-800-557-7392 o en la siguiente dirección https://studentloans.gov/myDirectLoan/index.action. Un Préstamo Federal de Consolidación podría remover la delincuencia en aproximadamente 60 a 90 días laborables.
• Rehabilitación – Para ser elegible a esta opción debe tener un mínimo de 500.00 dólares de balance del préstamo. Usted deberá completar un plan voluntario, consecutivo y satisfactorio de pagos de aproximadamente nueve meses. No obstante, una vez haya efectuado el sexto pago satisfactorio podrá ser elegible a recibir ayudas económicas para estudios nuevamente. Deberá continuar efectuando los pagos satisfactoriamente para no perder la elegibilidad. Esta opción es la única que remueve de su historial crediticio la anotación negativa del préstamo tirado a pérdida.

Al seleccionar una de estas opciones deberá tener en consideración que la remoción del desfalco será una vez haya completado satisfactoriamente. Sólo se podrán pagar ayudas cuando haya resuelto el desfalco.

Al obtener un préstamo educativo, usted tendrá ciertos derechos. A continuación resumen de los mismos:

• Recibir información escrita y verbal acerca de mis derechos y responsabilidades.
• Recibir un período de gracia de seis meses una vez ocurra la primera separación de sus estudios.
• Recibir un estado de cuenta de toda la información concerniente al préstamo estudiantil.
• Derecho a obtener un período de Aplazamiento o Indulgencia si lo solicita y cualifica.
• Pagar el préstamo antes que comience el período de pago, sin ningún tipo de penalidad.
• Recibir copia del (Pagaré) antes o durante el período de desembolso del préstamo.
• Recibir documentación que certifique el saldo del préstamo una vez termine de pagarlo.

Como prestatario tendrá responsabilidades tanto con la Institución. A continuación resumen de los mismos:

• Recibir un Asesoramiento de Salida una vez se ocurra la primera separación. Podrá recibir el mismo en https://studentloans.gov/myDirectLoan/index.action o en su Institución Educativa.
• Pagar su préstamo estudiantil con los intereses que se acumulen y/o capitalicen, aunque no complete mi programa de estudios, no esté satisfecho con la educación recibida o no pueda conseguir empleo luego que me gradúe.
• Notificar a la Universidad y a la Agencia de Servicio cualquier cambio en su información demográfica o académica que pueda afectar su préstamo estudiantil.
• Hacer pagos mensuales de mi préstamo luego de separarme de la Universidad.
• Notificar a la Agencia de Servicio si existe alguna circunstancia que pueda alterar el período de Aplazamiento o Indulgencia en que se encuentra.

Para información adicional del Programa de Préstamo Directo acceda los enlaces que se presentan o llame a las Oficinas de Servicio del Departamento de Educación Federal. StudentLoans Página del Departamento de Educación Federal para ayudarle en el manejo de sus préstamos estudiantiles bajo el Programa de Préstamo. Podrá acceder desde la página para completar su FAFSA. Pagaré, Asesoramiento de Entrada, Asesoramiento de Salida, entre otros de interés.

• 1-800-433-3243
• www.studentloans.gov
• www.studentaid.gov

El Departamento de Educación, cubre toda la información necesaria sobre los tipois de ayuda.

• 1-800-433-3243
• www.fafsa.ed.gov

Puedes verificar el historial de ayudas federales (préstamos y beca). Además, puedes identificar qué Agencia tiene sus préstamos estudiantiles. Si necesita el PIN Number, puede solicitarlo en la siguiente dirección: https://fsaid.ed.gov/npas/index.htm

• 1-800-433-7327
• https://www.nslds.ed.gov/nslds/nslds_SA/

Para orientación sobre cómo trabajar la consolidación y combinar los préstamos en una sola cuenta.

• 1-800-557-7392
• www.studentloans.gov

Para orientación sobre el incumplimiento de pago, cuando incurres en 270 días de atraso en el pago de su préstamo estudiantil 1-800-621-3115.